Las instituciones financieras a lo largo de la nación americana presentaron desde 2022 más de 500,000 informes de actividad sospechosa relacionada con el fraude de cheques a FinCEN, la entidad que investiga delitos como los fraudes con cheques y otros crímenes

Se ha vuelto muy común que hablemos del surgimiento de esquemas de fraude. Esto ocurre porque los estafadores han sido hábiles y rápidos en inventarse nuevas formas de engañar a los consumidores.

Los timadores están alertas a lo que está pasando en nuestro entorno para aprovecharse de la situación, en el momento indicado. Por ejemplo, vemos timos relacionados al uso de aplicaciones móviles, redes sociales, correos electrónicos, y hasta con el furor por conseguir taquillas para un concierto.

 Además, ha resurgido una modalidad a la que hay que prestarle especial atención: el fraude de cheques. Específicamente, a través del robo de cheques enviados por correo postal. Aunque se ha registrado una disminución significativa en el uso de cheques por parte de los consumidores, el fraude de cheques ha ido en aumento. En el 2022 las instituciones financieras a lo largo de la nación americana presentaron más de 500,000 informes de actividad sospechosa relacionada con el fraude de cheques a FinCEN, lo que representó un aumento de un 130% en comparación con la cifra del 2020. FinCEN es el negociado adscrito al Departamento del Tesoro que investiga delitos como este tipo de fraude, entre otros crímenes.

 Si su banco le proporciona imágenes de sus cheques cobrados, es importante verificar que fue emitido exactamente como usted lo hizo y con la cantidad correcta, escribe Zoimé Álvarez (suministrada)

El fraude de cheques puede darse de varias formas, pero uno de los métodos más frecuentes es el robo y lavado de cheques enviados por correo postal. Bajo este esquema, los estafadores roban cheques en papel enviados por correo, ya sea “pescándolos” de los buzones del mismo correo postal o sacándolos del buzón del consumidor. Incluso, se han dado casos en los que los estafadores asaltan a empleados del servicio postal en busca de cheques. Una vez estos estafadores tienen en sus manos el cheque, utilizan productos químicos para “lavar” o borrar la tinta del mismo y alterar la cantidad o cambiar el nombre del beneficiario. Luego, depositan ese cheque alterado y así es que perpetúan el robo de dinero de la cuenta bancaria de la víctima.

Ante este panorama, existen varias recomendaciones que los consumidores pueden considerar para evitar convertirse en víctima del fraude de cheques. Una primera medida es utilizar otra alternativa de pago, como por ejemplo transferencia electrónica, pago automático, con tarjeta de débito, pago electrónico y/o pago móvil, en lugar de cheque en papel.

También es recomendable llevar un balance de su cuenta de cheques, verificar sus estados bancarios en línea para revisar las copias de sus cheques y asegurarse de que no hayan sido alterados. Además, se sugiere contactar a los destinatarios de sus cheques para asegurarse de que los reciben.

 Si su banco le proporciona imágenes de sus cheques cobrados, es importante verificar que fue emitido exactamente como usted lo hizo y con la cantidad correcta. Otra medida importante es no dejar espacios en blanco en las líneas del destinatario o del monto de los cheques que escribe. A las recomendaciones se suma revisar su correo regularmente y no dejar sobres en el buzón durante la noche. Igualmente, si va a salir de su pueblo o del país, pida a la oficina de correos que retenga su correspondencia hasta un término determinado. También puede pedir a una persona de confianza que recoja su correspondencia mientras se ausenta de su hogar de forma prolongada.

 La banca comercial en Puerto Rico utiliza una amplia variedad de medidas para contrarrestar el fraude de cheques, incluyendo revisiones de depósitos, herramientas de detección de fraude, políticas de retención, controles de cajeros y sucursales, entre otras. Sin embargo, es necesario continuar educando a los ciudadanos sobre el surgimiento de nuevos esquemas y cómo prevenirlo. Es un asunto fundamental para ayudarle a proteger su información personal y financiera. Todos podemos detectar el fraude y tratar de evitarlo. Échale siempre un ojo a tus cheques.